Võimalike kahjude hüvitamisega seotud kulude tülikust mõistavad paljud ning viimasel ajal on huvi vastutuskindlustuse vastu üha kasvanud. Ühelt poolt tunnevad ettevõtjad kindlustusvõimalusi paremini, teisalt on ka potentsiaalsete nõuete esitajad oma õigustest teadlikumad.
Kindlustus kui rätsepaülikond
If on Eestis vastutuskindlustuse turuliider ning pea 50% ettevõtetest eelistab maandada sellised riskid meil. Meie kliendid on teinud sellise valiku kuna nad on rahul kliendikeskse lähenemisega: iga lepingu tingimused kujundatakse just selle kliendi tegevusvaldkonnast ja eripärast lähtudes. Vahel võib hind osutuda seetõttu veidi kõrgemaks, ent kindlustuse puhul ei peaks tegema valikut pelgalt teenuse hinna järgi.
Oluline on kaaluda, mida kindlustusandja küsitud hinna eest saab: mille eest kindlustus kaitseb ja kui pikk on välistuste loetelu. Tähtis on ka see, et kindlustusvõtja annaks omalt poolt täpset teavet kindlustatava riski kohta, sest vaid sel juhul istub rätsepaülikond päris õigesti.
Ka minevik kindlustatud
Ifi vastutuskindlustuse kliendid võivad end kindlalt tunda, sest kindlustuskaitse hõlmab ka kõiki eelmisi kindlustusperioode. Selle eelduseks on Ifi ja kliendi järjepidev koostöö. Vastutuskindlustuses on kasutusel termin kliendisuhte periood. Sellega tähistatakse kõikide järjestikku sõlmitud ja sama liiki vastutuskindlustuse lepingute kindlustusperioode kokku.
Kliendisuhte perioodi katkematuna hoidmine on kindlustuskaitse seisukohast äärmiselt oluline. Kindlustuskaitse kehtib kogu kliendisuhte perioodi jooksul toime pandud õigusvastastest tegudest või juhtunud õnnetustest tekkinud kahjudele.
Kui näiteks arhitekt on sõlminud oma esimese aastase vastutuskindlustuse lepingu Ifis 2005. aastal ning on lepingut seejärel igal aastal pikendanud, kuulub hüvitamisele ka 2005. aastal tehtud veast põhjustatud kahju, millega seotud nõue esitati alles tänavu.
Kui viga võib ilmneda aastate pärast
Vastutuskindlustuse uuendatud tingimused sisaldavad alati üheaastast nõuete esitamise tähtaega juhuks, kui kas üksik kindlustusleping või mitmest lepinguperioodist koosnev kliendisuhte periood lõpeb.
Oletame näiteks, et raviasutus oli sõlminud vastutuskindlustuse lepingu aastateks 2005–2009. Seejärel esitati 2010. aastal kahjunõue, mille aluseks oli 2005. aastal arsti tehtud raviviga. Ifi vastutuskindlustuse tingimuste kohaselt on tegemist kindlustusjuhtumiga, ehkki kahjunõude esitamise ajaks oli nii vea tegemise ajal kehtinud kindlustuslepingu periood kui ka kliendisuhte periood juba lõppenud.
Eriti oluline on selline kaitse valdkondades, kus ametiveast põhjustatud kahju võib ilmneda pikema perioodi jooksul. Selline eriala on näiteks arhitektidel, projekteerijatel, arstidel ja raamatupidajatel.
Kui aga siiski juhtub, et kindlustuslepingut ei jõuta õigel ajal uuendada või kliendisuhte periood katkeb muul põhjusel, on võimalik katta tekkinud ajaline vahe uue lepingu sõlmimisega: sellega kaasnev tagasiulatuv kindlustuskaitse taastab kliendisuhte perioodi järjepidevuse.
Tööandja ja toote vastutuskindlustus
Tänasel päeval on väga levinud, et tööandja soovib ennast kaitsta olukorras, kus töötajaga on juhtunud tööõnnetus. If hüvitab töötajale tekkinud kehavigastuste ja töövõimetusest põhjustatud kahjudena eelkõige ravikulud ja näiteks sissetuleku vähenemise. Töötaja surma korral hüvitame ka matusekulud ja ülalpeetavate elatise kaotuse.
Järjest enam on hakatud hindama tootevastutuskindlustust. See on kasulik nii jae- kui ka hulgimüüjale, nii tootjale kui ka maaletoojale – igale ettevõtjale, kes vastutab otseselt tema pakutavate toodete eest. Kui näiteks teleri kasutamine põhjustab elumajas tulekahju, on teleri ostjal õigus esitada kahjunõue kaupluse vastu, kust ta teleri ostis.
Iga Ifis sõlmitud vastutuskindlustuse leping sisaldab kaitset võimalike ekspertiisi-, õigusabi- ja kohtukulude katteks. Kui kindlustusvõtja vastu on esitatud alusetu kahjunõue või kui nõue vajab põhjalikumat selgitamist, seisab If kindlustusvõtja õiguste eest, kasutades selleks nii vastava valdkonna asjatundjate kui ka advokaatide abi.
Niisiis: õnnetus ei hüüa tulles. Seetõttu on mõistlik ise valmis olla ja sõlmida Ifis vastutuskindlustuse leping.
