Собственная ответственность в страховании – что это такое?

Обычно преимущество наличия страховки мы в полной мере ощущаем только тогда, когда мы сами сталкиваемся с несчастным случаем. Стекло автомобиля, получившее трещину во время движения, вызванные водой повреждения дома или квартиры, собака, которой требуется неотложная помощь, или же пропавший из гаража мотоцикл – любой подобный случай является неожиданным, но вполне жизненным, и страховка помогает смягчить его последствия.

Ежемесячный платеж по страхованию и уплачиваемая при несчастном случае сумма собственной ответственности в большинстве случаев по сравнению с фактической суммой ущерба являются сущим пустяком. Тем не менее, стоит уяснить, что именно означает для вас подлежащая уплате при несчастном случае собственная ответственность страхования, а также когда она применяется и в каких случаях уплачивать собственную ответственность не требуется.

Что такое собственная ответственность?

Собственная ответственность в качестве страхового термина означает денежную сумму, которую при несчастном случае должен уплатить за себя сам человек. Страховка покрывает: сумму возникшего вследствие несчастного случая ущерба минус сумма собственной ответственности. Существует ряд страховок или конкретных ситуаций, при которых собственная ответственность отсутствует (например, скол на стекле автомобиля, застрахованного по каско). Если возникший в результате несчастного случая ущерб является меньшим, чем сумма собственной ответственности, сумма ущерба полностью возлагается на самого клиента (например, если сумма ущерба вследствие царапины на машине составляет 170€, а сумма собственной ответственности 200€, то клиент уплачивает 170€). 

Согласно заключенному договору страхования, собственная ответственность может выражаться в качестве конкретной денежной суммы, процента от возникшего ущерба, количества дней или какого-либо аналогичного значения. 

Пример: имело место не слишком серьезное дорожно-транспортное происшествие, в результате которого пострадала дверь автомобиля. Собственная ответственность по каско составляет 200€, стоимость ремонта двери автомобиля составляет 600€. Расходы на ремонт автомобиля распределяются следующим образом: 

  •       На вас как на клиента по договору страхования возлагается собственная ответственность: 200€
  •       Страховка возмещает: 400€
  •       Таким образом, благодаря наличию страховки вы сэкономили: 600€ - 200€ = 400€, и дверь вашей машины, несмотря на происшествие, приводится в порядок. 

Для чего применяется собственная ответственность? 

Страховые фирмы применяют собственную ответственность для того, чтобы страховой риск принимал на себя и сам страхователь. Понимание того, что потенциальный страховой случай затрагивает и собственные деньги, позволяет предпринимать реальные действия только в случаях, когда страховка действительно необходима.

Без собственной ответственности существовала бы возможность представлять требования о возмещении ущерба даже из-за маленького синяка на голени или мелкой царапины на машине. Это привело бы к тому, что страхование как услуга стало бы очень дорогим и малоэффективным – простые и незначительные несчастные случаи препятствовали бы возможности заниматься более серьезными страховыми случаями, такими как пожары, потопы и несчастные случаи, вызванные штормом.

Сегодня страхование и собственная ответственность в качестве услуги для частного клиента развиваются в чрезвычайно положительном направлении – страховые фирмы предлагают все больше возможностей по страховой защите без собственной ответственности, при которых собственная ответственность клиента при страховом случае составляет 0€ (например, страхование стекла каско, при котором повреждения стекла возмещаются без собственной ответственности).

От чего зависит размер собственной ответственности?

Обычно действует общее правило – чем выше собственная ответственность, тем ниже ежемесячные страховые платежи. 

Размер собственной ответственности зависит как от типа страхования, так и от ваших собственных предпочтений и финансовых соображений – при возникновении несчастного случая сумму собственной ответственности вам все-таки придется уплатить самостоятельно. Семье с небольшим бюджетом разумнее выбрать минимальную собственную ответственность и чуть более крупные ежемесячные страховые платежи. Благодаря этому неожиданно возникший ущерб не так сильно ударит по вашему кошельку. 

Совет страховщика: При покупке страхования всегда ознакомьтесь с зафиксированным в договоре размером собственной ответственности. При некоторых несчастных случаях именно сумма собственной ответственности может оказаться определяющей при принятии решения о том, стоит ли помимо страхования жилья, которое уже покрывает несчастные случаи с велосипедом или телефоном, отдельно оформить страхование велосипеда или застраховать свое смарт-устройство. Таким образом, в зависимости от ситуации, подлежащая выплате вам при возникновении страхового случая сумма может оказаться значительно более приятной, так как собственная ответственность при страховании велосипеда является более выгодной, чем при страховании жилья. 

Например: собственная ответственность при страховании жилья 200 евро, а собственная ответственность при страховании мобильного устройства начинается с 30 евро. Страхование жилья защищает также и мобильный телефон, однако вычитаемая при несчастном случае сумма является значительно более крупной за счет собственной ответственности. 

Собственная ответственность 0€ – сколько вы сэкономите?

Собственная ответственность 0€ при первом страховом случае означает, что при наличии страховки, при возникновении первого страхового случая на вас не налагается обязательство по уплате суммы собственной ответственности. Естественно, мы все всегда надеемся на лучшее, однако в сегодняшнем мире страхование является однозначно разумным решением – беда не предупреждает о своем приходе! Завтра вы можете совершенно неожиданно столкнуться с такой проблемой, как внезапная утечка воды или сбежавшая из чужого сада злая собака, напавшая на вашего четвероного любимца. 

Например: Во время игры в мяч с ребенком произошел несчастный случай, в результате которого был поврежден телевизор. Страховка возместила стоимость телевизора в размере 499€, однако я должен был самостоятельно уплатить сумму собственной ответственности 200€.

Почитайте подробнее и купите страхование жилья здесь.

Почитайте подробнее и купите страхование домашнего животного здесь

Почитайте также, что о нас говорят клиенты.

Собственная ответственность в качестве страхового термина означает денежную сумму, которую при несчастном случае должен уплатить за себя сам человек.