Страхование ответственности

Любая предпринимательская деятельность несёт риск причинения непреднамеренного вреда другим лицам.
Если ущерб нанесён чужому имуществу или здоровью, компания несёт ответственность и обязана компенсировать последствия.

Страхование ответственности помогает справиться с непредвиденными ситуациями, например:

• в офисном здании лопнула водопроводная труба, повредив мебель и технику арендаторов;
• во время оказания услуги сотрудник случайно повредил имущество клиента;
• с крыши здания упавшая глыба льда повредила припаркованный автомобиль.

Такое страхование особенно важно для владельцев и пользователей недвижимости, но оно также необходимо во многих других сферах бизнеса, включая:

• транспорт и логистику
• кафе, рестораны, отели и другие объекты размещения
• автосалоны и ремонтные мастерские
• клининговые компании
• фирмы по обслуживанию техники и инженерных систем
• производственные предприятия
• салоны красоты и косметологии
• компании по уходу за ландшафтами
• торговых представителей

Полезно знать

Страхование ответственности покрывает также расходы на экспертизу, юридическую помощь и судебные издержки.
Мы возмещаем обоснованные и предварительно согласованные расходы на экспертизу и юридическое сопровождение, если они необходимы для установления ответственности компании — даже если предъявленный иск окажется необоснованным.

Примеры страховых случаев наших клиентов:

• В помещениях компании произошла авария водопровода, затопившая имущество фирмы на нижнем этаже.
  Сумма ущерба: 14 000 €
• Из-за неисправности электрооборудования в магазине возник пожар, который распространился на соседние помещения и повредил отделку и товар.
  Сумма ущерба: 150 000 €
• Сотрудник клининговой компании случайно пролил средство для чистки духовки и повредил напольное покрытие.
  Сумма ущерба: 5 000 €
• При подъёме крупногабаритной мебели с помощью верёвок компания по переездам повредила фасад здания. Квартирное товарищество предъявило иск на ремонт фасада.
  Сумма ущерба: 2 000 €
• Из-за сильного дождя насосы не справились с объёмом воды, и первый этаж здания был затоплен на высоту до 20 см. Вода повредила электронное оборудование арендатора.
  Сумма ущерба: более 90 000 €

Знали ли вы, что в соответствии со Строительным кодексом к строительной деятельности относятся не только возведение, но и установка, монтаж, реконструкция и демонтаж сооружений? В результате строительных работ создаётся здание или изменяется его состояние. Также строительной деятельностью считается перемещение грунта или покрытия, если это оказывает постоянное влияние на окружающую среду.

Страхование ответственности в строительной деятельности помогает покрыть расходы, если в ходе строительных работ был причинён ущерб чужому имуществу или здоровью.
Такое страхование необходимо прежде всего строительным компаниям — независимо от того, обязаны ли они быть зарегистрированы в хозяйственном или профессиональном реестре для выполнения конкретных видов работ.

К типичным видам строительных предприятий относятся:

• компании, предоставляющие общестроительные услуги;
• подрядчики по установке крыш;
• фирмы, выполняющие внутреннюю отделку;
• компании, занимающиеся водопроводом и канализацией.

В каких случаях помогает страхование строительной ответственности?

Полис покрывает ущерб, причинённый в результате различных непредвиденных ситуаций, например:

• строитель уронил инструмент с лесов на крышу припаркованного автомобиля, нанеся значительный ущерб;
• при установке строительного ограждения сильный ветер опрокинул забор на тротуар, и пострадал прохожий;
• во время бетонных работ разрушилась опалубка, и разлившийся раствор повредил прилегающие поверхности;
• при проведении погрузочных работ оборвались стропы, и падающий груз повредил находящееся рядом здание;
• при установке лёгких перегородок рабочий ошибся в замере и просверлил водопроводную трубу;
• при демонтаже строительных лесов упавшая деталь повредила недавно установленный люк на крыше.

Примеры, как страхование строительной ответственности помогло нашим клиентам:

• Компания устанавливала шкафы в гардеробе, и сотрудник случайно просверлил трубу системы тёплого пола. В результате возникла масштабная утечка воды, обнаруженная позднее.
  Заказчик предъявил иск о возмещении расходов на устранение повреждений.
  Сумма ущерба: 166 000 €
• При монтаже вентиляционной системы для крепления оборудования были использованы слишком длинные винты, из-за чего пострадало напольное покрытие помещений верхнего этажа.
  Клиент предъявил претензию на замену покрытия.
  Сумма ущерба: 7 500 €

Занимаетесь производством или предоставляете услуги?
В таком случае стоит рассмотреть страхование ответственности на случай, если ваш продукт или услуга нанесёт кому-либо ущерб.
Полис помогает покрыть расходы, если в результате использования вашего товара или услуги пострадает имущество или здоровье третьего лица.

Кому может понадобиться страхование ответственности за продукцию?

• Ответственность, вытекающая из продукта: производителям, импортёрам, дистрибьюторам, компаниям розничной и оптовой торговли; предприятиям, поставляющим комплектующие другим производителям.
• Ответственность, вытекающая из оказанной услуги: строительным фирмам — за переданные заказчику объекты; автомеханикам — за отремонтированные автомобили; ресторанам — за приготовленную пищу и напитки.

Что покрывает страхование ответственности за продукцию?

Полис компенсирует ущерб, вызванный некачественными товарами, дефектными материалами, бытовыми устройствами, продуктами питания и другими потребительскими товарами.

Примеры:

• В рыбной продукции обнаружена опасная бактерия, которая при употреблении вызвала заболевание;
• Изготовленные водопроводные трубы оказались дефектными: после монтажа они начали лопаться и вызывать протечки;
• После установки новый водонагреватель дал течь из-за неправильно закреплённых труб.

Знали ли вы, что:

• страхование ответственности за продукцию также покрывает расходы на экспертизу, юридическую помощь и судебные издержки.
  Мы возмещаем обоснованные и предварительно согласованные расходы, если они необходимы для установления ответственности компании — даже если претензия окажется необоснованной.
• к страховке можно добавить дополнительную защиту на случай отзыва продукции с рынка. Такая защита покрывает расходы на сбор, транспортировку и утилизацию товара, если из-за обнаруженного опасного дефекта его необходимо изъять из обращения.

Примеры, как страхование ответственности за продукцию помогло нашим клиентам:

• Соединительные элементы для водопроводных труб, произведённые компанией, оказались негерметичными и вызвали затопление на складе покупателя.
  Сумма ущерба: 12 000 €
• В продукте пищевой промышленности обнаружена опасная бактерия, из-за чего товар был немедленно изъят из продажи.
  Страховка покрыла расходы на сбор и утилизацию продукции.
  Сумма ущерба: 30 000 €
• Смесь семян, произведённая компанией, оказалась микробиологически нестабильной и испортила готовый продукт другого производителя, использовавшего эту смесь.
  Готовое изделие пришлось уничтожить.
  Сумма ущерба: 10 000 €
• Компания поставила клиенту мясную начинку для пирожков, которая оказалась испорченной. Клиент обнаружил это уже после того, как часть партии была использована.
  Страховка покрыла расходы на утраченные ингредиенты и утилизацию готового продукта.
  Сумма ущерба: 13 000 €
• После завершения сантехнических работ через три месяца произошла утечка, повредившая несколько квартир в новом жилом доме.
  Сумма ущерба: 252 000 €
• Во время замены шин одно из колёс было плохо закреплено и спустя несколько километров оторвалось от автомобиля.
  Сумма ущерба: 5 000 €

Мероприятия бывают очень разными — от небольших ярмарок и выставок до спортивных соревнований и крупных фестивалей. Каждое из них имеет свою специфику и свои риски.

Как организатор мероприятий, ты знаешь, что для успешного проведения события необходимо сотрудничество с множеством партнёров: владельцами площадок, компаниями, обеспечивающими звук и свет, кейтеринг, техническое обслуживание и многое другое.
Поэтому важно с самого начала подумать о страховом решении, которое принесёт пользу всем сторонам.

Страхование ответственности организатора мероприятий покрывает действия, связанные с подготовкой события (например, монтаж сцены), самим мероприятием, а также работами после его завершения (например, демонтаж сцены или уборка территории).
Оно помогает справиться с непредвиденными расходами, если во время организуемого тобой мероприятия будет нанесён ущерб имуществу или здоровью третьих лиц.

Примеры, как страхование ответственности организатора мероприятий помогло нашим клиентам:

• Во время выставки лопнул прожектор, и на декоративной ткани появились ожоги.
  Сумма ущерба: 900 €
• На съёмках фильма оператор споткнулся о шоколадный фонтан, в результате чего испачкал ковёр. Отмыть его не удалось, и покрытие пришлось заменить.
  Сумма ущерба: 1 800 €
• При приготовлении еды масло попало на тканевую стенку палатки, пятно удалить не удалось.
  Сумма ущерба: 1 200 €

Если сотрудник получил травму или погиб в результате несчастного случая на работе, работодатель обязан покрыть связанные с этим расходы.
Знали ли вы, что за последние пять лет в Инспекции труда ежегодно регистрировалось более 3300 несчастных случаев на производстве? Больше всего происшествий происходит в торговле, металлургии, деревообработке и строительстве.

В 2024 году было зарегистрировано 3384 несчастных случая, из которых 14 закончились смертью. Кроме того, было около 460 лёгких случаев, не требовавших больничного.

Важно!
Несчастный случай может произойти с любым сотрудником и в любой сфере — никто не застрахован полностью.
Поэтому работодателю стоит подумать о страховании ответственности, которое обеспечивает уверенность как для компании, так и для работников.

Страхование ответственности работодателя предлагает:

• финансовую защиту и стабильность компании при возникновении неожиданных претензий о возмещении ущерба;
• компенсацию и материальную поддержку сотруднику, если несчастный случай вызвал длительную или постоянную потерю трудоспособности;
• финансовую помощь семье, если работник погиб в результате несчастного случая.

Что покрывает страхование ответственности работодателя?

Полис возмещает расходы, связанные с ущербом здоровью, причинённым сотруднику во время выполнения служебных обязанностей. Покрываются:

• обоснованные и необходимые расходы на лечение и уход, включая реабилитацию;
• расходы на вспомогательные средства, необходимые для повседневной жизни;
• потеря дохода, вызванная утратой трудоспособности;
• утрата или снижение алиментов, выплачиваемых иждивенцам;
• обоснованные и необходимые расходы на похороны;
• ущерб, связанный с повреждением личных вещей работника.

Полезно знать

• К страховке работодателя можно добавить дополнительную защиту на случай профессиональных заболеваний. В этом случае возмещаются расходы, связанные с заболеванием, диагностированным у сотрудника в течение срока действия договора.
• Страхование ответственности работодателя включает также компенсацию расходов на экспертизу, юридическую помощь и судебные издержки. Мы возмещаем обоснованные и заранее согласованные расходы, необходимые для установления ответственности компании, даже если претензия окажется необоснованной.

Примеры, как страхование ответственности работодателя помогло нашим клиентам:

• Работник лесопильни получил тяжёлую травму руки, когда пила неожиданно втянула руку в диск.
  Несчастный случай произошёл из-за отсутствия необходимых средств безопасности и неправильных методов работы. Были компенсированы расходы на лечение и реабилитацию сотрудника на сумму 5 000 €.
• В строительной компании произошёл тяжёлый несчастный случай: работник упал с крыши с высоты около шести метров.
  На момент происшествия он был в каске, но без страховочных ремней. В результате получил серьёзную травму позвоночника и остался парализованным ниже пояса. Страховка покрыла расходы на лечение и реабилитацию, приобретение инвалидного оборудования (инвалидная коляска, специальная кровать, подъёмные механизмы), компенсацию потери дохода и юридические издержки — в общей сложности более 100 000 €.

Кому нужно страхование профессиональной ответственности?

Такой вид страхования необходим специалистам, чья работа требует наличия профессионального сертификата или лицензии. В некоторых сферах он обязателен по закону, однако заключить полис стоит и тогда, когда это не является требованием — ведь даже опытный профессионал не застрахован от человеческой ошибки.

Обязательное страхование профессиональной ответственности

В ряде профессий такое страхование предусмотрено законом. Оно является обязательным, например, для:

• аудиторов
• нотариусов
• судебных исполнителей

Добровольное страхование профессиональной ответственности

Хотя закон этого не требует, в других профессиях оформление такого полиса также разумно. О нём стоит задуматься, если вы:

• бухгалтер
• переводчик
• архитектор или инженер
• специалист по строительному надзору

Полезно знать
Страхование профессиональной ответственности включает также возмещение расходов на экспертизу, юридическую помощь и судебные издержки. Мы компенсируем обоснованные и предварительно согласованные расходы, если они необходимы для установления ответственности компании. Эти расходы покрываются даже в том случае, если претензия окажется необоснованной.

Примеры, как страхование профессиональной ответственности помогло нашим клиентам:

• Компания предоставила услугу перевода и допустила ошибку в тексте для упаковки продукции. Ошибка обнаружилась уже после печати упаковок. Были компенсированы расходы на повторную печать.
  Сумма ущерба: 8 400 €
• Компания оказывала бухгалтерские услуги и допустила ошибку при подаче налоговой декларации клиента. Ошибка была выявлена и исправлена лишь спустя несколько лет, и Налоговый департамент предъявил клиенту требование об уплате процентов. Был возмещён причинённый ущерб.
  Сумма ущерба: 5 000 €
• При расчёте несущих балок на парковочном этаже здания в проекте была допущена ошибка, обнаруженная только после монтажа потолочных панелей. Так как заменить балки было невозможно, для обеспечения устойчивости здания их пришлось дополнительно усилить. Были компенсированы дополнительные расходы.
  Сумма ущерба: 56 000 €
• Компания разработала интерьерный проект для школы, но ошиблась в указании ширины шкафчиков в спецификации, по которой производитель изготовил мебель. Готовые шкафы оказались на 10 см шире и не помещались во все помещения. Были компенсированы расходы, связанные с заменой и перемещением шкафов.
  Сумма ущерба: 9 500 €