Kuidas teha reisi-, kodu-, kasko- ja liikluskindlustuse võrdlust?

Miks odavaim kindlustus ei ole alati parim

Õige kindlustuse leidmisel keskendume sageli hinnale, kuid see on vaid üks kriteerium. Nii liiklus-, reisi-, kodu- kui ka kaskokindlustuse pakkumisi võrreldes kehtib sama loogika – odavaim poliis ei ole tingimata parim, sest hind on vaid number ega peegelda seda, mida kindlustus reaalselt katab.

Poliisi tegeliku väärtuse hindamiseks tuleb kindlaks teha, kui hästi see Sinu vajadustele vastab. Kahte pakkumist kõrvutades on ahvatlev lihtsalt valida väiksem number. Kindlustuse tegelik maksumus ja Sinule pakutav kaitse sõltub aga mitmest tegurist nagu omavastutus, kindlustuse ulatus ja välistused, geograafilised piirangud ja kahjust teatamise lihtsus.

Võrdle kindlustuse ulatust ja sisu

Kindlustuspoliiside võrdlemisel keskendu esmalt sellele, mille vastu kaitset pakutakse ja mis on välistused. Enamik negatiivseid kogemusi tuleneb välistustest.

Mõelge oma olukorraga seotud eripäradele. Siin on mõned näited erinevat tüüpi kindlustuste kohta:

Liikluskindlustus

• Kas poliis hõlmab õnnetusejärgset auto- või puksiirabi või pakutakse seda ainult tasulise lisateenusena?
• Kas Eestis või välismaal juhtunud õnnetuste puhul kehtivad samad tingimused? 
• Kas kindlustusandja hüvitab kahju või pakub tugiteenuseid, kui teine ​​juht on kindlustamata või tuvastamata?
• Kui kiiresti tegutseb kindlustusandja tavaliselt liikluskindlustuse kahjuteate korral?
• Millist sorti olukorrad või kahju on poliisist välja jäetud ja kui tõenäoliseks selliseid olukordi pead?

Kaskokindlustus

• Kas kindlustusandja hüvitab kahju, mis on tekkinud kokkupõrkest loomaga?
• Kas vandalism loetakse tahtlikuks kahju tekitamiseks või peab tahtliku teo kohta olema politsei kinnitus?
• Kas naabrite remondi tulemusena autole tekkinud värvipritsmed hüvitatakse?

Kodukindlustus

• Kas keldrikorruse panipaigad on kindlustatud sama summaga kui korteri põhikorrus?
• Kas ülakorruse naabri tekitatud veekahjustusi käsitletakse sadeveekahjust erinevalt?
• Kas korteris hoitavad elektritõukerattad, droonid või elektrijalgrattad liigituvad koduse vara alla või kuuluvad need eraldi kategooriasse?

Reisikindlustus

• Kas kindlustus katab lennu hilinemise tõttu tekkinud reisitõrked?
• Kas tervisekindlustus hõlmab sporti, renditõukeratta- ja suusaõnnetusi?
• Millised riigid on kindlustusest välja jäetud (näiteks teatud konfliktipiirkonnad)?

Võrreldes kindlustusi, eelista kindlustusandjaid, kes pakuvad kiiret, selget ja mugavat võimalust esitada kahjuteade veebis; see vähendab võimalikke takistusi ja kiirendab kahjukäsitlust. Kontrolli ka, kas kindlustusandja korraldab Sinu eest auto remondi ja pakub asendusautot. Õnnetuse korral tulevad mõlemad kasuks.  

Lisaks loe klientide arvustusi – kuidas ollakse rahul kahju käsitlemise kiiruse ja tulemustega; samuti on kasulik sirvida koondallikaid ja kohalikke foorumeid.

Omavastutuse roll

Omavastutus on see osa kahjusummast, mille pead õnnetuse korral ise tasuma, samas kui kindlustusandja hüvitab ülejäänu. Omavastutuse suurus on üks tugevamaid kindlustusmakset mõjutavaid tegureid. Mida suurem on omavastutus, seda madalam on igakuine kindlustusmakse. See tähendab aga ka seda, et pead olema kahju korral valmis suuremaks väljaminekuks.

Sobiva omavastutuse leidmine on tasakaalu küsimus. Valiku tegemisel:

• Võrdle oma igakuist eelarvet hädaabifondiga. Kui Sinu säästud võimaldavad 500 euro suurust omavastutust, võib suurem omavastutus olla ökonoomne valik.
• Arvesta kahju sageduse ja suurusega. Kui väiksemat sorti kahjusid võib tõenäoliselt sagedamini juhtuda, võib madal omavastutus olla mõistlik valik. Kui kahjusid juhtub aga aga harva ja soovid aastaseid kulusid vähendada, tasub kaaluda kõrgemat omavastutuse määra.

Veebipõhised kindlustuskalkulaatorid, nagu näiteks liikluskindlustuse kalkulaatorid, on väärtuslikud tööriistad sobiva lahenduse leidmiseks. Nende abil saad järgi proovida, kuidas omavastutuse muutmine mõjutab kindlustuse hinda. Olenemata sellest, kas käsil on kodukindlustuse, reisikindlustuse, kaskokindlustuse või liikluskindlustuse võrdlus, on kindlustuse kalkulaator paindlik ja kiire viis hinnalise teabe saamiseks.

Kahjukäsitlus – kindlustusandjate peamine erinevus

Kaks kindlustuspakkujat võivad paberil näida võrdsed, samas kui kahjuteatele järgnev on nagu öö ja päev. Kahjukäsitluse kiirus, selgus ja õiglus moodustavad suure osa kindlustuse väärtusest.

Võrdle järgmisi omadusi:

• Teavituskanalid: telefon, veebivorm, äpp, online-vestlus. Mõned teenusepakkujad võimaldavad Sul äpi kaudu kahjust teatada ja tõendusmaterjali manusesse lisada, teiste puhul kulub aga aega telefonikõnedele ja paberimajandusele.
• Vajaminevad dokumendid: fotod, politseiraport (varguse või vandalismi korral), remonditöö hinnapakkumised, omanduse tõend. Kui kindlustaja on vajaliku eos välja toonud, säästad aega.
• Reageerimiskiirus: mõned kindlustusfirmad lubavad väiksema kahju korral reageerida kiirelt (isegi samal päeval), teistel kulub seevastu kauem aega.
• Arveldamine: mõned kindlustusandjad korraldavad ise remondi koostöös partneritega, teisel juhul pead esmalt ise remondikulud tasuma.

Lisateenuste oluline väärtus

Lisaks kuumaksele määravad kindlustuse väärtuse paljuski lisateenused. Tihti alahinnatakse nende väärtust kuni hetkeni, mil kindlustust vaja läheb. Hea teenusepakkuja võib muuta suure stressiallika kõigest väikseks ebamugavuseks.

• Auto- ja puksiirabi kõikjal Euroopas. Kui Sinu poliis hõlmab üleeuroopalist abi, saab tehnilisest rikkest välisriigis jõukohane väljakutse.
• Asendusauto remondi ajaks aitab, kui vajad töö- või perekondlike kohustuste täitmiseks sõidukit.
• Tehnilise rikke kindlustus. Uuemad autod on sageli keerukad; see kaitse pakub leevendust ootamatute tehniliste probleemide korral, mis muidu võiksid osutuda kalliks üllatuseks.
• Lukuabi võib mängida võtmerolli, kui Sinu kodu lukk vajab rikke tõttu väljavahetamist.
• Autoklaasi- ja võtmekindlustus. Väiksed kahjud ja kulud on sageli kõige tüütumad; nende vastu kindlustamine vähendab kiusatust remont vahele jätta.
• Uusväärtuse kindlustus. Kui uus auto, mis on liisitud või mille eest veel tasud, läheb mahakandmisele, siis kaitseb see kindlustus suure rahalise kahju eest.

Kui hakkad kindlustusi võrdlema, saad võtta abiks järgmise nimekirja, kust leiad kõige olulisemad kriteeriumid, mida kindlustuste võrdlemisel silmas pidada. Neid kriteeriume tasub võrrelda kõigi levinumate kindlustuste puhul – olgu siis käsil kodu-, reisi- või autokindlustuse võrdlus.